Pôžička s 0 % úrokom. Oplatí sa vám?

Keďže väčšina ľudí v živote nevyhrá športku, ostávajú nám iba dva spôsoby, ako získať peniaze na niečo, čo potrebujeme. Môžeme si našetriť, čo však môže trvať dlho, alebo si na to jednoducho požičať čo najvýhodnejšie. Jeden z takýchto výhodných úverov je bezúročná pôžička.

Tip redakcie: Jednoduchý a rýchly spôsob nákupu Bitcoinu a iných kryptomien

Banky v dnešnej dobe ponúkajú rozličné úvery. Existuje však niečo ako ideálna pôžička? Taká, pri ktorej vrátite iba toľko, koľko ste si požičali? Áno aj nie. Áno, vrátite presne toľko, koľko ste si požičali. Nie, pretože aj za ňu musíte zaplatiť. Hovoríme o bezúročnej pôžičke. Povedzme si o tomto ojedinelom type úveru niečo viac.

Bezúročná pôžička je presne taká, ako znie. Má nulový úrok. Platíte iba poplatok za poskytnutie úveru. Maximálna suma, ktorú si môžete požičať, je 1 500 eur. To nie je veľa, čo znamená, že je určená pre ľudí, ktorí si potrebujú pokryť krátkodobé výdavky, poprípade si chcú niečo zariadiť v domácnosti.

Oplatí sa teda? Najbližší produkt, ktorý je takejto ponuke najviac podobným, je klasický spotrebný úver. Ten už však klasicky úrok má a môže mať taktiež poplatok za vybavenie. Pozrime sa teda na modelový príklade a zistime, koľko vás vyjde požičanie si bezúročnej pôžičky.

Príklad

Janko chce zariadiť svojmu dieťaťu detskú izbu. Vypočítal si, že nová posteľ, skrine a koberec ho vyjdú na 2 000 eur. Jeho vlastné prostriedky sú však iba 500 eur. Potrebuje si teda požičať zvyšných 1 500 eur. V banke mu ponúknu bezúrokovú pôžičku za poplatok 30 eur s lehotou splatnosti 12 mesiacov a mesačnou splátkou 120 eur. Dokopy teda vráti 1 530 eur. Janko tak po dôkladnom uvažovaní zistil, že je lepšie zaplatiť menej ako viac, a preto sa rozhodol prijať ponuku z banky a čerpať bezúročnú pôžičku.

Čo sledovať pri bezúročnej pôžičke

Bezúročná pôžička je ďalším typom bankového produktu, ktorý banky ponúkajú v rámci úverov. Ako pri každom inom úvere, je niekoľko charakteristík, ktoré by ste si mali všímať v čase, keď premýšľate o poskytnutí žiadosti o úver. Poďme si ich uviesť a rozobrať, na čo by ste si mali pri nich dávať pozor.

RPMN

Najobľúbenejšia skratka, s ktorou sa stretnete pri vybavovaní každého úveru. Ročná percentuálna miera nákladov je celková suma všetkých poplatkov a ďalších nákladov, ktoré zaplatíte banke naspäť. Výška sa determinuje prostredníctvom dĺžky obdobia splatnosti pôžičky. Platí pravidlo, že čím dlhšia lehota splatnosti, tým nižšiu hodnotu RPMN má.

Úrok / úroková sadzba

Úrok predstavuje náklad, resp. sumu, ktorú musíte banke zaplatiť za to, že si od nej požičiate financie. Je vyjadrený v percentách a najčastejšie za rok (pomocou skratky p. a.). Tvorí súčasť vašej mesačnej splátky. V prípade bezúročnej pôžičky neplatíte žiaden úrok. Dá sa teda povedať, že sa jedná o najvýhodnejšiu pôžičku na trhu.

Výška mesačných splátok

Táto suma je priamo spojená s dĺžkou lehoty splatnosti úveru. Podobne ako pri RPMN používa nepriamu úmeru. Dlhšia lehota splatnosti vedie k nízkym mesačným splátkam a naopak. Musíte sa však na to pozrieť objektívne z dlhodobého hľadiska. Vyššie mesačné splátky môžu viesť k celkovo nižšej sume, ktorá sa zaplatí banke.

Poplatky

Okrem RPMN môžu mesačné splátky tvoriť aj nasledujúce poplatky:

• poplatok za vybavenie pôžičky
• poplatok za vedenie úverového účtu
• poplatok za administratívnu činnosť
• poplatok za predčasné splatenie pôžičky
• poplatok za mimoriadne splátky.

Bezúročná pôžička však väčšinou tieto splátky neobsahuje, no v budúcich ponukách sa môžu vyskytnúť.

Potrebné doklady

Podmienky poskytnutia bezúročnej pôžičky má každá banka nastavené podľa seba. Bežne je potrebné predložiť doklad o príjme, ktorý potvrdí, že si pôžičku môžete dovoliť splácať. Následné schválenie pôžičky trvá niekoľko dní.

Nezadlžte sa zbytočne

Viac než polovica ľudí na Slovensku spláca určitý úver. Viac než tretina týchto ľudí nepracuje a má zhoršenú finančnú situáciu. Táto druhá skupina sa vystavuje zbytočnému riziku, pre ktoré môže dostať do problémov nielen seba, ale aj svoju blízku rodinu. Našťastie, pri nezahrnutí hypoték, resp. keď rátame iba dlhy vyplývajúce zo spotrebných úverov, priemerná zadlženosť sa pohybuje v priemere od 900 eur (ženy) po 1 180 eur (muži).

Všeobecným problémom taktiež býva nedostatočná finančná gramotnosť. Množstvo ľudí skrátka nepozná, resp. nevie, ako fungujú základné bankové pojmy, ako je RPMN, úroková sadzba, výška mesačných poplatkov alebo poplatky. A pritom ide o jednoduché veci, ktoré sa dajú naučiť v priebehu jedného posedenia na káve.

Poznajte svoje financie

Pôžička býva v niektorých prípadoch vhodným riešením. Občas však môžete spraviť chybu, nesprávne odhadnúť svoje financie a mať problémy so splácaním. Pri bezúročnej pôžičke by sa to nemuselo stať, keďže celková suma, ktorú musíte vrátiť, nie je vysoká, nikdy však neviete.

Riziku sa ideálne vyhnete vopred vtedy, keď ho vôbec nepodstúpite. Keď si už však musíte požičať relatívne nízku sumu, bezúročná pôžička je vhodným úverom, a to hlavne preto, lebo vrátite naspäť takmer tú istú sumu, ktorú ste si požičali, navýšenú o malý bankový poplatok. Tiež je vždy dobré poznať úver z každej strany a mať finančnú gramotnosť na určitej úrovni. Ušetrí vám to množstvo eur.